Module 3 — Quy trình & Phần mềm MB¶

Mục đích: Chuyển từ "biết về ngân hàng" sang "làm việc trên hệ thống MB". Module này dạy quy trình tác nghiệp thực tế, các phần mềm cần thành thạo, và các sản phẩm CIB đặc thù của MB.

1. Mục tiêu học tập¶

Sau khi hoàn thành module này, học viên có thể:

Vẽ được sơ đồ phân bậc văn bản quy trình & quy chế tín dụng tại MB.
Đi qua được toàn bộ quy trình tín dụng (từ tiếp cận KH → giải ngân → kiểm soát sau) trên SmartBPM với 1 case mẫu.
Sử dụng được các checklist xét duyệt CTD ngắn hạn, TDH, TKTD, nhập kho TSBĐ.
Tra cứu thành thạo trên các phần mềm tác nghiệp: VBNB, T24, CRM, ORS, SmartBPM, FTP, CMV, MO, CIC MB, ĐKGDBĐ, BPM Extend, BPM Payment, MBTB.
Phân biệt và tư vấn được các sản phẩm CIB đặc thù: xây lắp, tái tài trợ, SCF (Supply Chain Finance), ECA (Export Credit Agency).
Tra cứu và áp dụng được lãi suất, biểu phí, gói lãi suất từng thời kỳ.
Phân biệt ngành ưu tiên và ngành hạn chế theo chỉ đạo tín dụng hàng năm.

2. Phạm vi nội dung¶

2.1. Quy trình tín dụng¶

Yêu cầu nguyên tắc: học viên phải tự vẽ sơ đồ/mô hình các văn bản để nắm cấu trúc và phân bậc văn bản quy trình.

Lưu đồ — quy trình từng nghiệp vụ tín dụng.
Checklist xét duyệt:
CTD ngắn hạn.
CTD trung dài hạn.
TKTD (Thực hiện cấp tín dụng).
Nhập kho TSBĐ.
Hướng dẫn:
Xét duyệt tín dụng tại ĐVKD.
Thẩm định.
Kiểm soát sau (KSS).
Các mẫu biểu đi kèm quy trình.

2.2. Quy chế cấp tín dụng¶

Yêu cầu nguyên tắc: vẽ sơ đồ phân bậc văn bản quy chế CTD.

Quy định cho vay.
Quy định Bảo lãnh.
Quy định LC.
Quy định về các dịch vụ khác.
Quy định về TSBĐ, định giá, định giá lại.

2.3. Quy trình phi tín dụng¶

Quy trình mở tài khoản + checklist.
Mẫu biểu phi tín dụng.
Mẫu biểu HĐTG / SMS / Internet Banking / Nộp thuế.
Các mẫu ủy quyền giao dịch.

2.4. Phần mềm tác nghiệp¶

Đây là phần phải thực hành thật trên hệ thống. Học viên cần được cấp tài khoản test/trainee và đi cùng senior để làm thật.

VBNB (Văn bản nội bộ)¶

Tra cứu công văn / quy trình.
Tra cứu các sản phẩm ngân hàng theo line / cấp ban hành / loại văn bản.
Cách tìm / link văn bản công văn.

T24 (Core Banking)¶

Tra cứu thông tin KH (code, CN, người ĐKPL, chữ ký, KTT).
Tra cứu các tài khoản của KH (STK, loại TK, dòng tiền, bút toán).
Tra cứu nghĩa vụ của KH tại MB (dư nghĩa vụ, các limit, khoản vay, lãi suất, các thông tin khoản vay).
Tra cứu thông tin TSBĐ (TSBĐ hiện có, LTV, giá trị bảo đảm, ngày định giá, thông tin bảo hiểm, tần suất định giá lại).
Tra cứu TTQT (thông tin hợp đồng, dư nghĩa vụ HĐ TTQT).
Tra cứu các mã điện (module chuyển tiền trong nước — ARM mới có).

CRM¶

Quản lý KH, dư nghĩa vụ, doanh thu, tình trạng active.
Tra cứu KH; lấy thông tin theo CODE/MST.
Xem thông tin khai thác / SPDV của KH.
Báo cáo TOI - Thu Nhập.
Các báo cáo tổng hợp khác (GN, Thu nợ...).
Lập API.
Đăng ký GN-TN.
Cập nhật báo cáo / bảo lãnh.
Trình lãi suất / phí.

ORS¶

Sao kê tài khoản.
Sao kê nhập khóa.
Sao kê tín dụng (toàn bộ các LD, lãi suất của KH tại thời điểm bất kỳ).
Phiếu báo nợ, báo có, sao kê TSBĐ, sao kê TTQT (thời gian lưu trữ dài hơn T24).
Sao kê tiền về trực tiếp (cần trao đổi lại với RM để hiểu ngữ cảnh).

SmartBPM¶

Tạo case / tạo BCĐX.
Tạo case điều chỉnh.
Tạo case TKTD, KSS, VKTD, thu nợ.
Nhập xuất TS, xếp hạng tín dụng.

Các phần mềm khác¶

FTP: tra cứu FTP vay / FTP HĐV.
CMV: định giá / định giá lại / tham khảo giá.
MO: tiếp nhận & đọc công văn, trình ký văn bản, tra cứu danh bạ.
CIC MB: tra cứu thông tin CIC của KH DN/CN, phân biệt các loại CIC.
ĐKGDBĐ: tra cứu nghĩa vụ đăng ký GDBĐ của KH.
BPM Extend: tra cứu BCTC, tra cứu bên liên quan của KH (DN & CN).
BPM Payment - TTTM: tài trợ thương mại — tạo case LCNK, LCXK, CTQT.
MBTB: theo dõi tỷ giá, đặt lệnh chốt tỷ giá.

2.5. Chỉ đạo tín dụng hàng năm¶

Ngành ưu tiên năm hiện hành.
Ngành hạn chế năm hiện hành.
Cách đọc một văn bản chỉ đạo tín dụng và rút ra hành động cụ thể cho RM.

2.6. Sản phẩm CIB của MB¶

Tra cứu chính thức: VBNB → Cây sản phẩm chủ sở hữu KHL.

Sản phẩm xây lắp: đặc thù, các điều kiện, lưu ý.
Sản phẩm tái tài trợ: cơ chế, đối tượng KH phù hợp.
Sản phẩm tài trợ chuỗi (SCF — Supply Chain Finance): cấu trúc, vai trò ngân hàng, KH anchor & chuỗi cung ứng.
Sản phẩm ECA: tài trợ xuất khẩu có bảo hiểm tín dụng từ ECA.

2.7. Sản phẩm / Gói lãi suất¶

Sản phẩm LSLH (Lãi suất Linh hoạt).
Sản phẩm VNĐ LSUD + AIRS.
Các gói lãi suất từng thời kỳ.

2.8. Lãi suất / Biểu phí¶

Cách tra cứu lãi suất.
Cách nắm thông tin lãi suất từng thời kỳ (Biểu lãi suất / mail truyền thông).
Cách áp dụng biểu giảm, cơ chế giảm lãi suất.

3. Bài học chi tiết & ghi chú¶

Khi chủ dự án chia sẻ trong các session sau, Claude sẽ chèn ghi chú inline trong các tiểu mục bên trên, hoặc tạo file bài học con trong cùng folder này và link tại đây.

(chưa có bài học con nào — sẽ tự sinh khi chủ dự án chia sẻ kiến thức/case study về sản phẩm, quy trình, phần mềm cụ thể)

4. Bài tập thực hành¶

#	Bài tập	Output
1	Vẽ sơ đồ phân bậc văn bản quy trình tín dụng MB	Sơ đồ
2	Trên T24, tra cứu thông tin của 1 KH cho trước	Bản chụp + ghi chú
3	Trên CRM, tạo 1 báo cáo TOI mẫu	File báo cáo
4	Trên SmartBPM, tạo 1 case BCĐX mẫu (có hồ sơ giả định)	Case đã tạo
5	Tra cứu 1 sản phẩm SCF trên VBNB và tóm tắt	Bản tóm tắt 1 trang
6	Tra cứu CIC của 1 KH DN giả định	Bản chụp + diễn giải
7	Lập 1 phiếu trình lãi suất qua CRM	File trình

5. Checkpoints¶

✅ Checkpoint Cơ bản¶

Vẽ được sơ đồ quy trình tín dụng MB.
Tra cứu được thông tin KH cơ bản trên T24.
Mô tả được luồng tạo BCĐX trên SmartBPM.

✅ Checkpoint Vận dụng¶

Tạo được 1 case BCĐX mẫu đầu-cuối trên SmartBPM.
Tự lập được 1 báo cáo TOI trên CRM.
Tra cứu thành thạo CIC MB cho cả KH DN và CN.

✅ Checkpoint Nâng cao¶

Xử lý được 1 case bị return từ khối thẩm định.
Trình được 1 phương án sản phẩm CIB phù hợp cho 1 KH cụ thể (xây lắp / tái tài trợ / SCF / ECA).
Tự áp dụng được biểu giảm lãi suất theo quy định hiện hành.

6. Thời lượng gợi ý¶

Tuyến chính (newbie): 4-6 tuần kết hợp đọc + thực hành liên tục với mentor.
1-2 năm kinh nghiệm: 2-3 tuần tập trung vào phần mềm và sản phẩm CIB MB.
Lateral hire: 2-3 tuần — đây là module tốn thời gian nhất với lateral hire vì đặc thù MB.

7. Liên kết¶

Module trước: 02 — Pháp luật Ngân hàng
Module tiếp theo: 04 — Kinh tế - Tài chính
Lộ trình tổng: ../README.md

Cập nhật cuối: 2026-05-05 — v0.2