Module 2 — Quy trình quy định MB¶

Mục đích: Chuyển từ "biết về ngân hàng" sang "làm việc trên hệ thống MB". Module này dạy mô hình tổ chức, hệ thống văn bản, quy chế/quy trình, các phần mềm tác nghiệp và các sản phẩm/biểu lãi suất/biểu phí đặc thù của MB.

Cấu trúc nội dung được trình bày dạng cây mở/đóng (collapsible tree) — học viên click vào từng nhánh để khám phá có cấu trúc.

1. Mục tiêu học tập¶

Sau khi hoàn thành module này, học viên có thể:

Vẽ được mô hình tổ chức của MB và mô tả chức năng nhiệm vụ chính của các khối/đơn vị trực thuộc.
Nắm được hệ thống văn bản của MB: phân biệt Quy chế / Quy trình / văn bản điều hành chung.
Đọc, áp dụng và vẽ sơ đồ phân bậc các Quy chế cấp tín dụng và Quy trình tín dụng (lưu đồ, checklist, mẫu biểu).
Sử dụng được các quy trình thường gặp khác: mở tài khoản, mẫu biểu phi tín dụng, mẫu biểu tín dụng.
Tra cứu thành thạo các phần mềm tác nghiệp: VBNB, T24, CRM, ORS, SmartBPM, FTP, CMV, MO, CIC, Đăng ký GDBĐ, BPM Extend, BPM Payment, MBTB.
Hiểu và áp dụng chỉ đạo tín dụng hàng năm (ngành ưu tiên / ngành hạn chế / luồng trình chủ trương).
Phân biệt và tư vấn được các sản phẩm ngân hàng đặc thù: xây lắp, tái tài trợ, SCF, ECA.
Phân biệt được biểu lãi suất / sản phẩm lãi suất / gói lãi suất và biết cách theo dõi/áp dụng.
Tra cứu và áp dụng được biểu phí từng thời kỳ và cơ chế giảm phí.

2. Cây nội dung đào tạo¶

🌳 Click vào từng nhánh để mở/đóng. Mỗi nhánh chính được phân màu khác nhau theo chủ đề. Khối có nền vàng nhạt là ghi chú/định nghĩa chung của khái niệm tại mục lục (không phải là cấp chia dữ liệu).

🏢Mô hình tổ chức, chức năng nhiệm vụ~12 khối

Đơn vị kinh doanh (Chi nhánh / Phòng)
Khối kinh doanh
Khối thẩm định
Trung tâm phê duyệt
Văn phòng CEO / HĐQT
Khối QTRR
Khối Treasury
Khối Pháp chế và tuân thủ
Khối Quản trị rủi ro
Kiểm toán nội bộ
Các công ty con / liên kết: AMC, MIC, VACOM, MB AL, MBS, MBCAP, MBV, MB Lào, MB CPC
Các đơn vị liên quan khác

Khối vận hành

Hỗ trợ tín dụng
Hub / Kho / Quỹ

📚Giới thiệu chung về hệ thống văn bản của MB

Nội dung cần nắm: Quy chế, Quy trình, các văn bản điều hành chung — phân biệt được vai trò của từng loại văn bản và quan hệ thứ bậc.

📜Quy chế cấp tín dụng8 quy định

Quy định cho vay
Quy định về bảo lãnh
Quy định LC
Quy định về các dịch vụ tín dụng khác
Quy định về tài sản bảo đảm
Quy định về định giá, định giá lại
Quy định về thẩm quyền
Các quy định khác theo quy chế

🔄Quy trình tín dụng

Checklist xét duyệt CTD ngắn hạn
Checklist xét duyệt CTD TDH
Checklist TKTD
Checklist nhập kho TSBĐ
Các luồng xét duyệt, thẩm định, phê duyệt
Các hướng dẫn về kiểm soát sau

Cấu trúc quy trình tín dụng

File tổng hợp, lưu đồ triển khai quy trình
Các hướng dẫn quy trình
Các mẫu biểu theo quy trình

🔧Các Quy trình / Quy định thường gặp khác3 nhóm

Quy trình mở tài khoản

Luồng thực hiện
Checklist mở tài khoản
Các loại tài khoản khác nhau (TKTT, TK vốn, TK đặc biệt)

Quy trình / mẫu biểu phi tín dụng

Mẫu HĐTG
Mẫu sao kê
Mẫu dịch vụ Internet Banking, nộp thuế, SMS…
Các loại mẫu biểu ủy quyền giao dịch

Các mẫu biểu tín dụng

Mẫu HĐTD
Mẫu HĐTC
Mẫu bảo lãnh
Mẫu LC

💻Các phần mềm tác nghiệp13 phần mềm

VBNB

Tra cứu công văn / quy trình
Tra cứu các sản phẩm ngân hàng theo line / cấp ban hành / loại văn bản

T24

Tra cứu thông tin KH (Code, CN, Người ĐDPL, chữ ký, KTT)
Tra cứu các tài khoản của KH (STK, loại TK, dòng tiền, bút toán)
Tra cứu nghĩa vụ của KH tại MB (dư nghĩa vụ, các limit, khoản vay, lãi suất, các thông tin khoản vay khác)
Tra cứu thông tin TSBĐ của KH (TSBĐ hiện có, LTV, giá trị bảo đảm, ngày định giá, thông tin bảo hiểm TSBĐ, tần suất định giá lại)
Tra cứu thanh toán quốc tế (thông tin hợp đồng TTQT, số dư nghĩa vụ HĐ TTQT)
Tra cứu các mã điện (module chuyển tiền trong nước… ARM mới có)

CRM

Lập API
Đăng ký GN-TN
Cập nhật báo cáo / bảo lãnh
Trình / quản lý giảm lãi suất, phí

Quản lý KH, dư nghĩa vụ, DTTTRR, tình trạng active

Lấy thông tin theo code, MST
Xem thông tin khai thác, SPDV của KH
Báo cáo TOI – Thu nhập
Các báo cáo tổng hợp khác (GN, Thu nợ…)

ORS

Sao kê tài khoản
Sao kê nhập khóa
Sao kê tín dụng (toàn bộ các LD, lãi suất của KH tại thời điểm bất kỳ)
Phiếu báo nợ, báo có, sao kê TSBĐ, sao kê TTQT (thời gian lưu trữ dài hơn T24)
Sao kê tiền về trực tiếp

SmartBPM

Biết tạo case / tạo BCĐX cấp tín dụng
Biết tạo case điều chỉnh
Biết tạo case TKTD, case KSS, case VKTD, thu nợ
Nhập xuất TS, xếp hạng tín dụng

FTP

Biết tra cứu FTP vay / FTP HĐV, FTP của các sản phẩm vay với kỳ hạn khác nhau

CMV

Biết cách định giá / định giá lại / tham khảo giá

MO

Tiếp nhận, đọc công văn
Trình ký văn bản
Tra cứu danh bạ

CIC

Tra cứu thông tin CIC của doanh nghiệp, cá nhân
Phân biệt các loại CIC (cho nhân viên mới)

Đăng ký GDBĐ

Tra cứu nghĩa vụ, đăng ký GDBĐ

BPM Extend

Tra cứu BCTC nộp thuế của KH
Tra cứu bên liên quan của KH
Tra cứu bên liên quan của cá nhân là người liên quan của Khách hàng

BPM Payment – TTTM

Tạo case LCNK, LCXK, CTQT

MBTB

Theo dõi tỷ giá
Đặt lệnh chốt tỷ giá

🎯Chỉ đạo tín dụng hàng năm

Định hướng tín dụng
Nắm được ngành ưu tiên, ngành hạn chế, luồng trình chủ trương

🏪Các sản phẩm ngân hàng4 sản phẩm

Nội dung cần nắm: Có thể tìm kiếm trên VBNB, cây sản phẩm chủ sở hữu KHL.

Sản phẩm xây lắp
Sản phẩm tái tài trợ
Sản phẩm tài trợ chuỗi (SCF)
Sản phẩm ECA

💰Các sản phẩm / gói lãi suất

Nội dung cần nắm: Phân biệt được biểu lãi suất, sản phẩm lãi suất, gói lãi suất và cách theo dõi các nội dung này.

Sản phẩm Lãi suất linh hoạt (LSLH)
Sản phẩm VNĐ LSƯĐ + AIRS
Các gói lãi suất từng thời kỳ

Biểu lãi suất

Nội dung cần nắm: Nắm được cơ chế lãi suất, luồng xin giảm lãi suất.

💵Biểu phí / phí

Biểu phí từng thời kỳ
Cách áp dụng biểu cạnh tranh / cơ chế giảm phí

3. Bài học chi tiết & ghi chú¶

Khi chủ dự án chia sẻ kiến thức về một node trong cây nội dung trên, Claude sẽ: - Inline trong README này (cho ghi chú ngắn) — chèn dưới node tương ứng dạng > 📌 Ghi chú từ phiên chia sẻ (YYYY-MM-DD). - Tạo bài học con (cho nội dung dài) — file [số-mục]_[ten-bai].md cùng folder, link từ node tương ứng.

(chưa có bài học con nào — sẽ tự sinh khi chủ dự án chia sẻ kiến thức/case study)

4. Bài tập thực hành¶

#	Bài tập	Output
1	Vẽ sơ đồ mô hình tổ chức MB (1️⃣) và chú thích vai trò mỗi khối	Sơ đồ
2	Vẽ sơ đồ phân bậc văn bản: Quy chế cấp tín dụng → Quy định cho vay/Bảo lãnh/LC…	Sơ đồ
3	Vẽ lưu đồ một case CTD ngắn hạn từ tiếp nhận → giải ngân → KSS	Lưu đồ
4	Hoàn thành 1 lần checklist xét duyệt CTD ngắn hạn trên hồ sơ giả định	Bản chụp
5	Trên T24, tra cứu thông tin của 1 KH cho trước (KH, TK, nghĩa vụ, TSBĐ)	Bản chụp + ghi chú
6	Trên CRM, tạo 1 báo cáo TOI mẫu và phân tích	File báo cáo
7	Trên SmartBPM, tạo 1 case BCĐX mẫu (có hồ sơ giả định)	Case đã tạo
8	Tra cứu 1 sản phẩm SCF trên VBNB và tóm tắt cơ chế	Bản tóm tắt 1 trang
9	Tra cứu CIC của 1 KH DN + 1 KH CN giả định	Bản chụp + diễn giải
10	Phân biệt biểu lãi suất / sản phẩm lãi suất / gói lãi suất qua 1 case cụ thể	Bài viết ngắn
11	Lập 1 phiếu trình giảm lãi suất / phí qua CRM	File trình

5. Checkpoints¶

Học viên cần làm được tất cả các đầu mục dưới đây. Đây là module "nặng nhất" — tick dần qua nhiều tuần thực hành cùng mentor.

6. Liên kết¶

Module trước: 01 — Kiến thức cơ bản
Module tiếp theo: 03 — Kiến thức Kinh tế Tài chính
🏠 Trang chủ (Lộ trình tổng quan): ../../

Cập nhật cuối: 2026-05-16 — v1.4 (renumber M3 → M2, đổi tên "Quy trình & Quy định MB" → "Quy trình quy định MB")